フリーランス向けおすすめクレジットカード12選！選び方や審査についてなど詳しく解説！

本記事でわかること

みなさんはじめまして、フリーランスライターのberyと申します。

さっそくですが、フリーランスだと、クレジットカードは作れるのでしょうか。クレジットカードは、経費精算や資金繰りに活用でき、大変便利なものです。フリーランスとして、活動していく上でクレジットカードは、1枚あると便利です。

最近増えているフリーランスエンジニアにとって、クレジットカードの便利なところとおすすめのクレジットカードランキングについて解説していきます。

フリーランスはクレジットカードを持てる？（作れる？）

結論から言いますと、会社員に比べて、フリーランスでクレジットカードを持つのは、難しいです。

理由としては、

このような理由が挙げられます。

収入面や、信用面でフリーランスは、クレジットカードを作るのが難しいのです。それでもフリーランスがクレジットカード、特にビジネスカードを持った方が良いです。

次にその理由について、解説していきます。

フリーランスがビジネスカードを持つ（作る）べき理由（メリット）

まず、ビジネスカードとは、株式会社などが持つ法人カードと一般のクレジットカードの中間に位置するカードです。

メリットとしては、

経費精算が楽

ビジネスカードを持つことによって、通販サイトなどの支払いを個人のクレジットカードと分けて、行うことができます。また、エンジニアとして使用するソフトの購入にも活用できるのです。すると、経費精算しやすくなり、確定申告もスムーズにすることができます。

限度額が大きい

個人のクレジットカード限度額は、大きくても200万ほどですが、ビジネスカードでは、限度額500万円も可能です。さらに、個人とビジネスカードの大きな違いとしては、利用目的が異なること。

個人のクレジットカードは、一般的な買い物が利用目的です。そのため、仕事に必要なハイスペックで、高額なパソコンを買う。運転資金のために、何度もキャッシングすると、カードが止められることがあります。

ビジネスカードでは、そういった使い方をしてもカードが止められることはありません。

支出を把握できる

最近のクレジットカードは、Web明細であることが多く、それをダウンロードすることで、会計ソフトに落とし込むことができます。月ごとの支出をWeb明細で見ることによって、減らすべき支出を見つけ出すことができるのです。

ビジネス向けの特典がある

個人向けカードとは違い、ビジネスカードでは、

といったサービスを受けることができるカードがあります。
特に、プログラミングの学習サポートは、エンジニアにとってありがたいですね。

ビジネスカードのデメリット

次に、ビジネスカードのデメリットについて解説していきます。

年会費がかかる

個人のクレジットカードでは、年会費が無料であることが多いですが、ビジネスカードは、年会費がかかる場合がほとんどです。サービスが充実しているカードほど、年会費が多くかかります。

ポイントがつきにくい

ビジネスカードは、ビジネスサポートがついていることや、限度額が大きいですが、個人のクレジットカードに比べて、ポイントはつきにくいです。

ビジネスカードの選び方

ビジネスカードの選び方のコツとしては、

上記のうち、自分が今一番必要なサービスがなにかを選択してビジネスカードを選択すると良いでしょう。

カードの審査を通りやすくするコツ・ポイント

ポイントとしては、以下のものがあります。

開業届を出す

開業届を出さなくても、フリーランスとして活動することはできます。しかし、開業届を出して「屋号」がなければ、社会的信用がありません。事業用の銀行口座を作るにも、開業届は必須です。

開業届を出して、「ちゃんとフリーランスとして活動している」という証明をして、社会的信用を得ましょう。

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固定電話を持つ

携帯電話のほかに、固定電話があると良いです。理由としては、固定電話があることで、連絡がつながりやすい。ちゃんとフリーランスとして活動していると、カード会社が判断するためです。

3年間実績がある

フリーランス1年目では、社会的信用が低いです。理由としては、安定した収益を出して、支払いができるか未知数のため。3年間安定した収益を出していれば、社会的信用を得ることができます。

「ブラックリスト」に載っていない

一般のクレジットカードの申し込みでも同様ですが、ローンの未払いなどによりいわゆるブラックリストに載っていると、ビジネスカードの審査は通りません。

複数申し込まない

一度に複数のビジネスカードの申し込みをすると、不正利用や資金繰りに困っているのではないかと警戒されるからです。

キャッシング枠を0円にする

社会的信用が少ない状態でも、クレジットカードの審査を通りやすくすることができます。

事業情報を開示する

ビジネスカードを申し込む際に、会社の住所や事業内容、ホームページなどを開示することによって、信用度をあげることにつながります。

次に、おすすめのクレジットカード11選を紹介。

クレジットカードの紹介（ランキング）おすすめ【11選】フリーランスエンジニア必見！

フリーランスエンジニアにおすすめのクレジットカードを厳選しました。各カードの特徴をじっくり比較しながら自分”ぴったり”のクレジットカードを見つけてくださいね！

1位：テックビズゴールドカード

このビジネスカードの特徴として、

テックビズゴールドカードが魅力的な点は、豊富なテックビズ特典です。

例としては、フリーランス協会のテックビズベネフィットプランに加入でき、賠償責任を補償する保険として活用できます。また、電子契約サービスであるクラウドサインの利用金額に応じた、Amazonギフト券のプレゼントといったサービスもあります。

フリーランスエンジニアと相性がいいカードです。

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2位：マネーフォワード ビジネスカード

マネーフォワード ビジネスカードは、個人・法人向けにお金・経理に関連するサービスで有名なマネーフォワードが提供する、プリペイド式の法人カードです。

大きな特徴としては、

などが挙げられます。

前払い式のプリペイドカードのため審査もなく、独立間もない個人事業主や他のクレジットカードの審査に落ちた方でも、最短1週間程度でカードが手元に届きます。

通常で1%、マネーフォワード関連サービスへの支払いの場合は3%ポイントが還元されます。また、初期費用と年会費が無料というのも嬉しいポイントです。

大きな特徴としては、マネーフォワード クラウドとの連携です。このカード利用時の支出が自動的にマネーフォワード クラウドの会計システムに反映されるため手間も省け、請求書の発行・管理も簡略化されます。

さらには、海外での支払いおいての手数料が実質無料のため、海外出張の多いビジネスマンにとっても非常に便利なカードです。

マネーフォワード ビジネスカード

3位：楽天カード
個人カード

楽天カードの特徴としては

楽天カードは利用額の1%のポイントが付く、高還元カード。

高還元でありながら、年会費が無料です。さらに、申し込み条件が、「18歳以上の方」のみで収入条件がないため、審査が通りやすいとされています。また、ポイントの使い道として、楽天市場や楽天ペイ、楽天トラベルといった関連サイトで幅広く利用することができます。そして、楽天市場や楽天トラベルといった楽天関連のサービスを利用すると、ポイントが2倍と多く貯まります。

最後に楽天カードは入会キャンペーンを多く行っており、多いときで入会時8000ポイントがもらえるキャンペーンをしている時があります。お得なためぜひ狙ってみて下さい。

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4位：NTTファイナンスBizカード レギュラー

このカードの特徴としては

まず年会費無料のビジネスカードでありながら、ポイント還元率1%の高還元率カードとなっています。また貯まったポイントを以下のように交換可能です

交換先が多いのは魅力的ですね。

そしてweb明細のPDFを分割したり、明細を編集してメモを記入したり、編集した明細をPDFとしてダウンロードすることができます。ビジネスシーンでの経費処理を簡単にすることができて便利です。

最後にNTTファイナンスBizカード レギュラーでは、Visaセルフ登録ポータルを利用することによって簡単にAmazonビジネスに登録することができます。

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5位：リクルートカード
個人カード

このカードの特徴としては、

まず年会費に関して、永年無料となっています。年会費初年度のみ無料や、無料になるために条件があるカードが多い中、無条件にずっと無料となっています。

次にポイント還元率は1.2%と、年会費無料のカードの中では非常に還元率が高いです。また貯まったポイントはdポイント、pontaポイント、リクルートポイントに交換することができます。Pontaポイントに交換すれば、au payにチャージすることができ、コンビニといった様々な店舗での支払いに使用することができます。

そしてホットペッパービューティー、じゃらんなどではポイント還元率がさらに上昇。お得に旅行や美容院に行くことができます。

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6位：三井住友カード　ビジネスオーナーズ

このカードの特徴としては

券面にカード番号が記載されていないため、利用時にカードを盗み見られる心配がなくなり、セキュリティーが向上します。

次に年会費が永年無料となっています。条件等なく初年度から永年無料のため、うれしいポイントですね。さらに審査によって金額が変わりますが、カードの最大限度額が500万円までとなっており、ビジネスにおいて仕入れをする際に限度額が足りず、ビジネスチャンスを逃すといったことはありません。

最後に三井住友カードビジネスオーナーズは、追加カードを最大19枚まで発行できるので、事業が大きくなってきた際に、従業員に持たせるといった使い方をすることができます。

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7位：セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

このビジネスカードの特徴としては、

特にフリーランスエンジニアにとって、エックスサーバーの初期設定費用が無料であることはとてもメリットです。エックスサーバーは、自分のホームページを立ち上げる際に、多くの人が利用しているからです。また、かんたんクラウドといった会計ソフトが無料で使えるのも、ポイントです。

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8位：イオンカード
個人カード

イオンカードの特徴について

イオングループで20日、30日の日に使用すると、5%の割引を受けることができます。55歳以上の方は、15日にも5%の割引を受けられます。さらに10日、20日、30日はイオンモール専門店でポイント5倍となります。

次にイオンシネマで使用すると、映画チケットの購入に300円割引を受けることができます。イオンカードセレクト（ミニオンズ）など特定の種類のイオンカードでは、専用webサイトからのチケット購入で1000円割引を受けることができます。そしてイオンカードにはゴールドカードを含めると52種類ものカードがあります。

キャラクターデザインが可愛いものや、キャッシュカードと一体化したものなど豊富なラインナップとなっています。自分に合うものを探してみて下さい。

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9位：freee MasterCardライト

このカードの特徴としては、

freee MasterCardライトは、決算書なしで、ネット申し込み可能という、気軽に作れるビジネスカードとなっています。ですが、会計ソフト「freee」やアドビ製品の割引があるのは、フリーランスエンジニアと相性が良いです。また、税理士、社労士、弁護士への相談が、1回だけですが無料でできるのは、安心につながります。

ほかにも、オフィス家具通販サイトの家具を特別価格で、買うこともできます。

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10位：アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

このビジネスカードの特徴としては、

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは、事業規模が拡大するとともに、限度額を大きくすることができます。また、従業員を雇った際、限度額を設けた追加カードを渡すことで、経費精算をスムーズにすることができるのです。

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11位：オリコ EX Gold for Biz

このビジネスカードの特徴として、「EX Gold for Biz S」と「EX Gold for Biz M」の2種類があることです。

EX Gold for Biz S

個人事業主の利用を想定しています。そのため、カードを複数発行することはできません。EX Gold for Biz Mとは異なり、キャッシングすることができます。資金繰りに利用できますね。

EX Gold for Biz M

法人での利用を想定しています。追加カードは、3枚まで無料で発行することができます。また、どちらのカードでも、

といった特徴があります。
自身の会社規模に応じて、「EX Gold for Biz S」か「EX Gold for Biz M」を選びましょう。

オリコ EX Gold for Bizの［公式サイトへ］

12位：ネクサスカード（Nexus Card）

ネクサスカード（Nexus Card）は、保証金（デポジット）を預けることで発行可能となるクレジットカードです。審査が不安な方や過去に審査落ちになった方でも高い確率で発券できるのが最大の魅力です。

デポジットを預けたままの状態で利用した代金は後払い。預けた金額の同額が利用限度額として支払いに使用でき、利用限度額は5万円〜200万円まで設定することが可能です。

個人事業主やフリーランスのエンジニアの経費をカード決済にすることができます。

このカードの主な特徴は、以下の通りとなります。

ネクサスカードでは、リボ払いへの事前登録サービス『みんなリボ』の利用が可能です。このサービスに登録しておけば、毎月定額で支払うことができます。ただし、無計画な購入を続けると返済額が膨らむ危険性があり、また、1回払いとは違い手数料も掛かるため、利用には注意が必要です。

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まとめ

ここまで読んで、いかがだったでしょうか。

設立当初に、フリーランスエンジニアがビジネスカードを持つのは、基本的には、難しいです。

しかし、ビジネスカードを持つことによって

といったメリットがあります。

デメリットとしては、年会費が個人のクレジットカードより高いことです。次に、ビジネスカードの選び方としては、自分にあったサービスを提供しているカードを選ぶことがポイント。審査を通りやすくするコツは、社会的信用度を上げることが重要です。

ITエンジニア必見！フリーランスがクレジットカードを持つメリット・デメリットとは？

最後に、おすすめビジネスカード12枚を紹介しました。
特にフリーランスエンジニアにおすすめなのは、テックビズゴールドカードです。エンジニアにあったサービスを受けることができます。

ぜひ参考にしていただいて、自分にあった1枚をぜひ探してみてください。

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