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フリーランス向けおすすめクレジットカード11選!選び方や審査についてなど詳しく解説!

更新日: 投稿日:2021年5月20日

フリーランス向けおすすめクレジットカード11選!選び方や審査についてなど詳しく解説!
フリーランスエンジニアにおすすめのクレジットカード

本記事でわかること

  • フリーランスはクレジットカードを作れるか?
  • ビジネスカードがおすすめな理由、デメリット
  • クレジットカードの選び方
  • 審査を通りやすくするコツ・ポイント
  • フリーランスにおすすめのクレジットカード

みなさんはじめまして、フリーランスライターのberyと申します。

さっそくですが、フリーランスだと、クレジットカードは作れるのでしょうか。クレジットカードは、経費精算や資金繰りに活用でき、大変便利なものです。フリーランスとして、活動していく上でクレジットカードは、1枚あると便利です。

最近増えているフリーランスエンジニアにとって、クレジットカードの便利なところとおすすめのクレジットカードランキングについて解説していきます。

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フリーランスはクレジットカードを持てる?(作れる?)

フリーランスはクレジットカードを持てる?(作れる?)
フリーランスがクレジットカードを持つ難しさ

結論から言いますと、会社員に比べて、フリーランスでクレジットカードを持つのは、難しいです。

理由としては、

  • 会社員に比べると収入が不安定だと思われている
  • 特にフリーランス1年目だと、社会的信用が乏しい
  • 無職の人が「フリーランス」とうその申告することが多いため、審査が慎重

このような理由が挙げられます。

収入面や、信用面でフリーランスは、クレジットカードを作るのが難しいのです。それでもフリーランスがクレジットカード、特にビジネスカードを持った方が良いです。

次にその理由について、解説していきます。

フリーランスがビジネスカードを持つ(作る)べき理由(メリット)

フリーランスがビジネスカードを持つ(作る)べき理由(メリット)
クレジットカードのメリット

まず、ビジネスカードとは、株式会社などが持つ法人カードと一般のクレジットカードの中間に位置するカードです。

メリットとしては、

経費精算が楽

ビジネスカードを持つことによって、通販サイトなどの支払いを個人のクレジットカードと分けて、行うことができます。また、エンジニアとして使用するソフトの購入にも活用できるのです。すると、経費精算しやすくなり、確定申告もスムーズにすることができます。

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限度額が大きい

個人のクレジットカード限度額は、大きくても200万ほどですが、ビジネスカードでは、限度額500万円も可能です。さらに、個人とビジネスカードの大きな違いとしては、利用目的が異なること。

個人のクレジットカードは、一般的な買い物が利用目的です。そのため、仕事に必要なハイスペックで、高額なパソコンを買う。運転資金のために、何度もキャッシングすると、カードが止められることがあります。

ビジネスカードでは、そういった使い方をしてもカードが止められることはありません。

支出を把握できる

最近のクレジットカードは、Web明細であることが多く、それをダウンロードすることで、会計ソフトに落とし込むことができます。月ごとの支出をWeb明細で見ることによって、減らすべき支出を見つけ出すことができるのです。

ビジネス向けの特典がある

個人向けカードとは違い、ビジネスカードでは、

  • 確定申告のサポートサービス
  • 会計ソフトの割引
  • プログラミング学習サポート

といったサービスを受けることができるカードがあります。
特に、プログラミングの学習サポートは、エンジニアにとってありがたいですね。

ビジネスカードのデメリット

ビジネスカードのデメリット
クレジットカードのデメリット

次に、ビジネスカードのデメリットについて解説していきます。

年会費がかかる

個人のクレジットカードでは、年会費が無料であることが多いですが、ビジネスカードは、年会費がかかる場合がほとんどです。サービスが充実しているカードほど、年会費が多くかかります。

ポイントがつきにくい

ビジネスカードは、ビジネスサポートがついていることや、限度額が大きいですが、個人のクレジットカードに比べて、ポイントはつきにくいです。

ビジネスカードの選び方

ビジネスカードの選び方
クレジットカードの選び方

ビジネスカードの選び方のコツとしては、

  • 確定申告や学習サポート
  • 限度額や信用度の大きさ
  • 年会費の安さ

上記のうち、自分が今一番必要なサービスがなにかを選択してビジネスカードを選択すると良いでしょう。

ITエンジニア必見!フリーランスにおすすめなクレジットカードの選び方について

カードの審査を通りやすくするコツ・ポイント

カードの審査を通りやすくするコツ・ポイント
審査に通るためのコツ

ポイントとしては、以下のものがあります。

開業届を出す

開業届を出さなくても、フリーランスとして活動することはできます。しかし、開業届を出して「屋号」がなければ、社会的信用がありません。事業用の銀行口座を作るにも、開業届は必須です。

開業届を出して、「ちゃんとフリーランスとして活動している」という証明をして、社会的信用を得ましょう。

固定電話を持つ

携帯電話のほかに、固定電話があると良いです。理由としては、固定電話があることで、連絡がつながりやすい。ちゃんとフリーランスとして活動していると、カード会社が判断するためです。

3年間実績がある

フリーランス1年目では、社会的信用が低いです。理由としては、安定した収益を出して、支払いができるか未知数のため。3年間安定した収益を出していれば、社会的信用を得ることができます。

「ブラックリスト」に載っていない

一般のクレジットカードの申し込みでも同様ですが、ローンの未払いなどによりいわゆるブラックリストに載っていると、ビジネスカードの審査は通りません。

複数申し込まない

一度に複数のビジネスカードの申し込みをすると、不正利用や資金繰りに困っているのではないかと警戒されるからです。

キャッシング枠を0円にする

社会的信用が少ない状態でも、クレジットカードの審査を通りやすくすることができます。

事業情報を開示する

ビジネスカードを申し込む際に、会社の住所や事業内容、ホームページなどを開示することによって、信用度をあげることにつながります。

次に、おすすめのクレジットカード11選を紹介。

クレジットカードの紹介(ランキング)おすすめ【11選】フリーランスエンジニア必見!

クレジットカードの紹介(ランキング)
クレジットカードおすすめランキング

フリーランスエンジニアにおすすめのクレジットカードを厳選しました。各カードの特徴をじっくり比較しながら自分”ぴったり”のクレジットカードを見つけてくださいね!

1位:テックビズゴールドカード

テックビズゴールドカードの券面画像
出典:テックビズゴールドカード公式サイト

このビジネスカードの特徴として、

  • 月5,500円で、記帳や確定申告の代行サービス
  • 会計ソフト「freee」が2ヶ月無料
  • コワーキングスペース利用の割引
  • 最高100万円のキャッシング付き
  • フリーランスエンジニアを支援するテックビズ特典

テックビズゴールドカードが魅力的な点は、豊富なテックビズ特典です。

例としては、フリーランス協会のテックビズベネフィットプランに加入でき、賠償責任を補償する保険として活用できます。また、電子契約サービスであるクラウドサインの利用金額に応じた、Amazonギフト券のプレゼントといったサービスもあります。

フリーランスエンジニアと相性がいいカードです。

年会費初年度無料 / 2年目以降2,200円(税込)ポイント還元率0.5%〜1.1%
国際ブランドMastercard申込資格個人事業主 / 法人代表者

テックビズゴールドカードの[公式サイトへ]

2位:NTTファイナンスBISカードレギュラー

NTTファイナンスBISカードレギュラー
出典:楽天カード公式サイト

このカードの特徴としては

  • 高還元率、年会費無料
  • ポイントの交換先が多い
  • web明細編集可能
  • Amazonビジネス登録

まず年会費無料のビジネスカードでありながら、ポイント還元率1%の高還元率カードとなっています。また貯まったポイントを以下のように交換可能です

  • 利用料金から割引
  • カタログギフト
  • ギフトカード
  • ポイント交換(Tポイントなど)
  • 景品交換

交換先が多いのは魅力的ですね。

そしてweb明細のPDFを分割したり、明細を編集してメモを記入したり、編集した明細をPDFとしてダウンロードすることができます。ビジネスシーンでの経費処理を簡単にすることができて便利です。

最後にNTTファイナンスBISカードレギュラーでは、Visaセルフ登録ポータルを利用することによって簡単にAmazonビジネスに登録することができます。

年会費無料ポイント還元率1.0%
国際ブランドVisa申込資格個人事業主 / 法人代表者

NTTファイナンスBISカードレギュラードの[公式サイトへ]

3位:楽天カード
個人カード

楽天カードの公式サイトへ
出典:楽天カード公式サイト

楽天カードの特徴としては

  • 高還元率
  • 年会費無料
  • ポイントが使いやすい
  • 審査が通りやすい
  • 関連サイトでポイント2倍
  • 入会キャンペーン

楽天カードは利用額の1%のポイントが付く、高還元カード。

高還元でありながら、年会費が無料です。さらに、申し込み条件が、「18歳以上の方」のみで収入条件がないため、審査が通りやすいとされています。また、ポイントの使い道として、楽天市場や楽天ペイ、楽天トラベルといった関連サイトで幅広く利用することができます。そして、楽天市場や楽天トラベルといった楽天関連のサービスを利用すると、ポイントが2倍と多く貯まります。

最後に楽天カードは入会キャンペーンを多く行っており、多いときで入会時8000ポイントがもらえるキャンペーンをしている時があります。お得なためぜひ狙ってみて下さい。

年会費無料ポイント還元率1%
国際ブランドVisa、Mastercard、JCB、アメリカン・エキスプレス申込資格18歳以上

楽天カードの[公式サイトへ]

4位:リクルートカード
個人カード

リクルートカードの公式サイト
出典:リクルートカード公式サイト

このカードの特徴としては、

  • 年会費永年無料
  • ポイント還元率1.2%
  • リクルート系サービスを利用すると最大4.2%ポイント還元

まず年会費に関して、永年無料となっています。年会費初年度のみ無料や、無料になるために条件があるカードが多い中、無条件にずっと無料となっています。

次にポイント還元率は1.2%と、年会費無料のカードの中では非常に還元率が高いです。また貯まったポイントはdポイント、pontaポイント、リクルートポイントに交換することができます。Pontaポイントに交換すれば、au payにチャージすることができ、コンビニといった様々な店舗での支払いに使用することができます。

そしてホットペッパービューティー、じゃらんなどではポイント還元率がさらに上昇。お得に旅行や美容院に行くことができます。

年会費無料ポイント還元率1.2%
国際ブランドVisa、Mastercard、JCB申込資格18歳以上

リクルートカードの[公式サイトへ]

5位:三井住友カード ビジネスオーナーズ

三井住友カード ビジネスオーナーズの公式サイトへ
出典:三井住友カード ビジネスオーナーズ公式サイト

このカードの特徴としては

  • ナンバーレス
  • 年会費無料
  • 限度額最大500万円まで
  • 追加カード19枚まで発行可能

券面にカード番号が記載されていないため、利用時にカードを盗み見られる心配がなくなり、セキュリティーが向上します。

次に年会費が永年無料となっています。条件等なく初年度から永年無料のため、うれしいポイントですね。さらに審査によって金額が変わりますが、カードの最大限度額が500万円までとなっており、ビジネスにおいて仕入れをする際に限度額が足りず、ビジネスチャンスを逃すといったことはありません。

最後に三井住友カードビジネスオーナーズは、追加カードを最大19枚まで発行できるので、事業が大きくなってきた際に、従業員に持たせるといった使い方をすることができます。

年会費無料ポイント還元率0.50%~1.50%
国際ブランドVisa申込資格個人事業主 / 法人代表者

三井住友カード ビジネスオーナーズの[公式サイトへ]

6位:セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
出典:セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード公式サイト

このビジネスカードの特徴としては、

  • カードの申し込みが、インターネットで完結
  • 登記簿藤本、決算書の提出が不要
  • エックスサーバーやクラウドワークス、さくらインターネットの支払いでポイント還元2%
  • エックスサーバーの初期設定費用が無料
  • かんたんクラウド月額利用料3ヶ月無料

特にフリーランスエンジニアにとって、エックスサーバーの初期設定費用が無料であることはとてもメリットです。エックスサーバーは、自分のホームページを立ち上げる際に、多くの人が利用しているからです。また、かんたんクラウドといった会計ソフトが無料で使えるのも、ポイントです。

年会費1,100円(税込)ポイント還元率0.50%~2.00%
国際ブランドアメリカン・エキスプレス申込資格個人事業主 / 法人代表者

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの[公式サイトへ]

7位:イオンカード
個人カード

イオンカードの公式サイトへ
出典:楽天カード公式サイト

イオンカードの特徴について

  • お客様感謝デーで5%還元
  • イオンシネマで割引
  • カードの種類が豊富

イオングループで20日、30日の日に使用すると、5%の割引を受けることができます。55歳以上の方は、15日にも5%の割引を受けられます。さらに10日、20日、30日はイオンモール専門店でポイント5倍となります。

次にイオンシネマで使用すると、映画チケットの購入に300円割引を受けることができます。イオンカードセレクト(ミニオンズ)など特定の種類のイオンカードでは、専用webサイトからのチケット購入で1000円割引を受けることができます。そしてイオンカードにはゴールドカードを含めると52種類ものカードがあります。

キャラクターデザインが可愛いものや、キャッシュカードと一体化したものなど豊富なラインナップとなっています。自分に合うものを探してみて下さい。

年会費無料ポイント還元率0.50%~1.33%
国際ブランドVisa、Mastercard、JCB申込資格18歳以上

イオンカードの[公式サイトへ]

8位:freee MasterCardライト

freee MasterCardライト
出典:freee MasterCardライト公式サイト

このカードの特徴としては、

  • ネットで申し込み可能
  • 決算書なし、創業1年目から申し込み可
  • 税理士、社労士、弁護士への相談各1回無料
  • 会計ソフト「freee」2000円割引
  • Adobe Creative Cloudコンプリートプラン(個人版)を初年度15%割引

freee MasterCardライトは、決算書なしで、ネット申し込み可能という、気軽に作れるビジネスカードとなっています。ですが、会計ソフト「freee」やアドビ製品の割引があるのは、フリーランスエンジニアと相性が良いです。また、税理士、社労士、弁護士への相談が、1回だけですが無料でできるのは、安心につながります。

ほかにも、オフィス家具通販サイトの家具を特別価格で、買うこともできます。

年会費無料ポイント還元率0.0%
国際ブランドMastercard申込資格個人事業主 / 法人代表者

freee MasterCardライトの[公式サイトへ]

9位:アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
出典:アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード公式サイト

このビジネスカードの特徴としては、

  • 利用限度額を、会社規模に応じて設定できる
  • 他従業員へ限度額を設けた追加カードを作れる
  • ビジネス情報サービス「G-Search」を無料で見ることができる
  • JALオンラインの法人専用「eビジネス6」を利用でき、国内線の予約、変更、キャンセルが自由にできる
  • このカードを利用した国内、海外旅行で最高5000万円まで補償

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは、事業規模が拡大するとともに、限度額を大きくすることができます。また、従業員を雇った際、限度額を設けた追加カードを渡すことで、経費精算をスムーズにすることができるのです。

年会費13,200円(税込)ポイント還元率0.50%
国際ブランドアメリカン・エキスプレス申込資格個人事業主 / 法人代表者

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの[公式サイトへ]

10位:オリコ EX Gold for Biz

オリコ EX Gold for Biz
出典:オリコ EX Gold for Biz公式サイト

このビジネスカードの特徴として、「EX Gold for Biz S」と「EX Gold for Biz M」の2種類があることです。

EX Gold for Biz S

個人事業主の利用を想定しています。そのため、カードを複数発行することはできません。EX Gold for Biz Mとは異なり、キャッシングすることができます。資金繰りに利用できますね。

EX Gold for Biz M

法人での利用を想定しています。追加カードは、3枚まで無料で発行することができます。また、どちらのカードでも、

  • 会計ソフト「freee」を3ヶ月無料で利用可能
  • 年会費2,200円と割安

といった特徴があります。
自身の会社規模に応じて、「EX Gold for Biz S」か「EX Gold for Biz M」を選びましょう。

年会費初年度無料 / 2年目以降2,200円(税込)ポイント還元率0.5%〜1.1%
国際ブランドVISA、Mastercard申込資格個人事業主 / 法人代表者

オリコ EX Gold for Bizの[公式サイトへ]

11位:ライフカードビジネスライト スタンダート

ライフカードビジネスライト スタンダート
出典:ライフカードビジネスライト スタンダート公式サイト

カードの特徴としては

  • freeeが2,000円割引
  • ベネフィットステーションが利用可能
  • リロの旅デスクが利用可能

最初にクラウド会計ソフトfreeeで利用できる2000円の割引クーポンをもらうことをできます。freeeは優れたクラウド会計ソフトのため、これから開業する方にはおすすめです。

次にベネフィットステーションが無料で利用可能となります。ベネフィットステーションが利用できると、旅行、ジム、映画館などの割引優待を受けることができます。

最後にリロの旅デスクが利用可能です。ネットや電話で旅行の手配をすることができ、さらに会員特別価格で利用可能。国内・海外ツアー最大8%割引で利用することができます。

ビジネスでの出張などにも利用できるので、おすすめです。

年会費無料ポイント還元率
国際ブランドVisa、Mastercard、JCB申込資格個人事業主 / 法人代表者

ライフカードビジネスライト スタンダートの[公式サイトへ]

まとめ

まとめ

ここまで読んで、いかがだったでしょうか。

設立当初に、フリーランスエンジニアがビジネスカードを持つのは、基本的には、難しいです。

しかし、ビジネスカードを持つことによって

  • 経費精算の簡略化
  • 支出の把握
  • カード特典

といったメリットがあります。

デメリットとしては、年会費が個人のクレジットカードより高いことです。次に、ビジネスカードの選び方としては、自分にあったサービスを提供しているカードを選ぶことがポイント。審査を通りやすくするコツは、社会的信用度を上げることが重要です。

最後に、おすすめビジネスカード11枚を紹介しました。
特にフリーランスエンジニアにおすすめなのは、テックビズゴールドカードです。エンジニアにあったサービスを受けることができます。

ぜひ参考にしていただいて、自分にあった1枚をぜひ探してみてください。

もう一度「フリーランス向けおすすめクレジットカード11選!選び方や審査についてなど詳しく解説!」を読む ↑

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