その他

更新日:2021/08/14

フリーランス向けおすすめクレジットカード5選!選び方や審査についてなど詳しく解説!

フリーランス向けおすすめクレジットカード5選!選び方や審査についてなど詳しく解説!
フリーランスにおすすめのクレジットカード

みなさんはじめまして、フリーランスライターのberyと申します。

さっそくですが、フリーランスだと、クレジットカードは作れるのでしょうか。クレジットカードは、経費精算や資金繰りに活用でき、大変便利なものです。フリーランスとして、活動していく上でクレジットカードは、1枚あると便利です。

最近増えているフリーランスエンジニアにとって、クレジットカードの便利なところとおすすめのクレジットカードランキングについて解説していきます。

フリーランスはクレジットカードを持てる?(作れる?)

フリーランスはクレジットカードを持てる?(作れる?)
フリーランスがクレジットカードを持つ難しさ

結論から言いますと、会社員に比べて、フリーランスでクレジットカードを持つのは、難しいです。

理由としては、

  • 会社員に比べると収入が不安定だと思われている
  • 特にフリーランス1年目だと、社会的信用が乏しい
  • 無職の人が「フリーランス」とうその申告することが多いため、審査が慎重

このような理由が挙げられます。

収入面や、信用面でフリーランスは、クレジットカードを作るのが難しいのです。それでもフリーランスがクレジットカード、特にビジネスカードを持った方が良いです。

次にその理由について、解説していきます。

フリーランスがビジネスカードを持つ(作る)べき理由(メリット)

フリーランスがビジネスカードを持つ(作る)べき理由(メリット)
クレジットカードのメリット

まず、ビジネスカードとは、株式会社などが持つ法人カードと一般のクレジットカードの中間に位置するカードです。

メリットとしては、

経費精算が楽

ビジネスカードを持つことによって、通販サイトなどの支払いを個人のクレジットカードと分けて、行うことができます。また、エンジニアとして使用するソフトの購入にも活用できるのです。すると、経費精算しやすくなり、確定申告もスムーズにすることができます。

《会計業務を効率的に!》クラウド型会計ソフト3選

限度額が大きい

個人のクレジットカード限度額は、大きくても200万ほどですが、ビジネスカードでは、限度額500万円も可能です。さらに、個人とビジネスカードの大きな違いとしては、利用目的が異なること。

個人のクレジットカードは、一般的な買い物が利用目的です。そのため、仕事に必要なハイスペックで、高額なパソコンを買う。運転資金のために、何度もキャッシングすると、カードが止められることがあります。

ビジネスカードでは、そういった使い方をしてもカードが止められることはありません。

支出を把握できる

最近のクレジットカードは、Web明細であることが多く、それをダウンロードすることで、会計ソフトに落とし込むことができます。月ごとの支出をWeb明細で見ることによって、減らすべき支出を見つけ出すことができるのです。

ビジネス向けの特典がある

個人向けカードとは違い、ビジネスカードでは、

  • 確定申告のサポートサービス
  • 会計ソフトの割引
  • プログラミング学習サポート

といったサービスを受けることができるカードがあります。
特に、プログラミングの学習サポートは、エンジニアにとってありがたいですね。

ビジネスカードのデメリット

ビジネスカードのデメリット
クレジットカードのデメリット

次に、ビジネスカードのデメリットについて解説していきます。

年会費がかかる

個人のクレジットカードでは、年会費が無料であることが多いですが、ビジネスカードは、年会費がかかる場合がほとんどです。サービスが充実しているカードほど、年会費が多くかかります。

ポイントがつきにくい

ビジネスカードは、ビジネスサポートがついていることや、限度額が大きいですが、個人のクレジットカードに比べて、ポイントはつきにくいです。

ビジネスカードの選び方

ビジネスカードの選び方
クレジットカードの選び方

ビジネスカードの選び方のコツとしては、

  • 確定申告や学習サポート
  • 限度額や信用度の大きさ
  • 年会費の安さ

上記のうち、自分が今一番必要なサービスがなにかを選択してビジネスカードを選択すると良いでしょう。

カードの審査を通りやすくするコツ・ポイント

カードの審査を通りやすくするコツ・ポイント
審査に通るためのコツ

ポイントとしては、以下のものがあります。

開業届を出す

開業届を出さなくても、フリーランスとして活動することはできます。しかし、開業届を出して「屋号」がなければ、社会的信用がありません。事業用の銀行口座を作るにも、開業届は必須です。

開業届を出して、「ちゃんとフリーランスとして活動している」という証明をして、社会的信用を得ましょう。

固定電話を持つ

携帯電話のほかに、固定電話があると良いです。理由としては、固定電話があることで、連絡がつながりやすい。ちゃんとフリーランスとして活動していると、カード会社が判断するためです。

3年間実績がある

フリーランス1年目では、社会的信用が低いです。理由としては、安定した収益を出して、支払いができるか未知数のため。3年間安定した収益を出していれば、社会的信用を得ることができます。

「ブラックリスト」に載っていない

一般のクレジットカードの申し込みでも同様ですが、ローンの未払いなどによりいわゆるブラックリストに載っていると、ビジネスカードの審査は通りません。

複数申し込まない

一度に複数のビジネスカードの申し込みをすると、不正利用や資金繰りに困っているのではないかと警戒されるからです。

キャッシング枠を0円にする

社会的信用が少ない状態でも、クレジットカードの審査を通りやすくすることができます。

事業情報を開示する

ビジネスカードを申し込む際に、会社の住所や事業内容、ホームページなどを開示することによって、信用度をあげることにつながります。

次に、おすすめのクレジットカード5選を紹介。

クレジットカードの紹介(ランキング)おすすめ【5選】

クレジットカードの紹介(ランキング)
クレジットカードおすすめランキング

フリーランスエンジニアにおすすめのクレジットカードを厳選しました。各カードの特徴をじっくり比較しながら自分”ぴったり”のクレジットカードを見つけてくださいね!

1位:テックビズゴールドカード

テックビズゴールドカードの券面画像
出典:テックビズゴールドカード公式サイト

このビジネスカードの特徴として、

  • 月5,500円で、記帳や確定申告の代行サービス
  • 会計ソフト「freee」が2ヶ月無料
  • コワーキングスペース利用の割引
  • 最高100万円のキャッシング付き
  • フリーランスエンジニアを支援するテックビズ特典

テックビズゴールドカードが魅力的な点は、豊富なテックビズ特典です。

例としては、フリーランス協会のテックビズベネフィットプランに加入でき、賠償責任を補償する保険として活用できます。また、電子契約サービスであるクラウドサインの利用金額に応じた、Amazonギフト券のプレゼントといったサービスもあります。

フリーランスエンジニアと相性がいいカードです。

年会費初年度無料 / 2年目以降2,200円(税込)ポイント還元率0.5%〜1.1%
国際ブランドMastercard申込資格個人事業主 / 法人代表者

テックビズゴールドカードの[公式サイトへ]

2位:セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
出典:セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード公式サイト

このビジネスカードの特徴としては、

  • カードの申し込みが、インターネットで完結
  • 登記簿藤本、決算書の提出が不要
  • エックスサーバーやクラウドワークス、さくらインターネットの支払いでポイント還元2%
  • エックスサーバーの初期設定費用が無料
  • かんたんクラウド月額利用料3ヶ月無料

特にフリーランスエンジニアにとって、エックスサーバーの初期設定費用が無料であることはとてもメリットです。エックスサーバーは、自分のホームページを立ち上げる際に、多くの人が利用しているからです。また、かんたんクラウドといった会計ソフトが無料で使えるのも、ポイントです。

年会費1,100円(税込)ポイント還元率0.50%~2.00%
国際ブランドアメリカン・エキスプレス申込資格個人事業主 / 法人代表者

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの[公式サイトへ]

3位:freee MasterCardライト

freee MasterCardライト
出典:freee MasterCardライト公式サイト

このカードの特徴としては、

  • ネットで申し込み可能
  • 決算書なし、創業1年目から申し込み可
  • 税理士、社労士、弁護士への相談各1回無料
  • 会計ソフト「freee」2000円割引
  • Adobe Creative Cloudコンプリートプラン(個人版)を初年度15%割引

freee MasterCardライトは、決算書なしで、ネット申し込み可能という、気軽に作れるビジネスカードとなっています。ですが、会計ソフト「freee」やアドビ製品の割引があるのは、フリーランスエンジニアと相性が良いです。また、税理士、社労士、弁護士への相談が、1回だけですが無料でできるのは、安心につながります。

ほかにも、オフィス家具通販サイトの家具を特別価格で、買うこともできます。

年会費無料ポイント還元率0.0%
国際ブランドMastercard申込資格個人事業主 / 法人代表者

freee MasterCardライトの[公式サイトへ]

4位:アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
出典:アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード公式サイト

このビジネスカードの特徴としては、

  • 利用限度額を、会社規模に応じて設定できる
  • 他従業員へ限度額を設けた追加カードを作れる
  • ビジネス情報サービス「G-Search」を無料で見ることができる
  • JALオンラインの法人専用「eビジネス6」を利用でき、国内線の予約、変更、キャンセルが自由にできる
  • このカードを利用した国内、海外旅行で最高5000万円まで補償

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは、事業規模が拡大するとともに、限度額を大きくすることができます。また、従業員を雇った際、限度額を設けた追加カードを渡すことで、経費精算をスムーズにすることができるのです。

年会費13,200円(税込)ポイント還元率0.50%
国際ブランドアメリカン・エキスプレス申込資格個人事業主 / 法人代表者

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの[公式サイトへ]

5位:オリコ EX Gold for Biz

オリコ EX Gold for Biz
出典:オリコ EX Gold for Biz公式サイト

このビジネスカードの特徴として、「EX Gold for Biz S」と「EX Gold for Biz M」の2種類があることです。

EX Gold for Biz S

個人事業主の利用を想定しています。そのため、カードを複数発行することはできません。EX Gold for Biz Mとは異なり、キャッシングすることができます。資金繰りに利用できますね。

EX Gold for Biz M

法人での利用を想定しています。追加カードは、3枚まで無料で発行することができます。また、どちらのカードでも、

  • 会計ソフト「freee」を3ヶ月無料で利用可能
  • 年会費2,200円と割安

といった特徴があります。
自身の会社規模に応じて、「EX Gold for Biz S」か「EX Gold for Biz M」を選びましょう。

年会費初年度無料 / 2年目以降2,200円(税込)ポイント還元率0.5%〜1.1%
国際ブランドVISA、Mastercard申込資格個人事業主 / 法人代表者

オリコ EX Gold for Bizの[公式サイトへ]

まとめ

まとめ

ここまで読んで、いかがだったでしょうか。

設立当初に、フリーランスエンジニアがビジネスカードを持つのは、基本的には、難しいです。

しかし、ビジネスカードを持つことによって

  • 経費精算の簡略化
  • 支出の把握
  • カード特典

といったメリットがあります。

デメリットとしては、年会費が個人のクレジットカードより高いことです。次に、ビジネスカードの選び方としては、自分にあったサービスを提供しているカードを選ぶことがポイント。審査を通りやすくするコツは、社会的信用度を上げることが重要です。

最後に、おすすめビジネスカード5枚を紹介しました。
特にフリーランスエンジニアにおすすめなのは、テックビズゴールドカードです。エンジニアにあったサービスを受けることができます。

ぜひ参考にしていただいて、自分にあった1枚をぜひ探してみてください。

もう一度「フリーランス向けおすすめクレジットカード5選!選び方や審査についてなど詳しく解説!」を読む ↑

-その他
-, , , , , , ,

関連記事

Webマーケターに転職する方法やおすすめの業種を解説!【未経験必見】スクール紹介も!

Webマーケターに転職する方法やおすすめの業種を解説!【未経験必見】スクール紹介も!

インターネット関連で近年特に注目度が高い職種「Webマーケター」。インフルエンサーや動画クリエイターなど、あなたが身近で耳にする職業も、広義では「Webマーケター」として分類することが可能です。 We …

フリーランスのWebマーケターに未経験でなるには?働き方やメリットを解説!おすすめスクールも!

フリーランスのWebマーケターに未経験でなるには?働き方やメリットを解説!おすすめスクールも!

Webマーケターをしている皆様、今の働き方に満足していますか?今、IT業界ではフリーランスのWebマーケターとしての働き方が注目されています。ただ、自分が向いているか不安だったり、未経験からは難しいの …

お問合せのイメージ

お問合せ

このサイトに関するお問合せはこちらからお願いいたします。 info-tensto(アットマーク)tenshoku-stories.com ※(アットマーク)を@に変換してください。 ※このサイトは転職 …

実体験!資格なしで営業から未経験Webマーケターに転職した方法

実体験!資格なしで営業から未経験Webマーケターに転職した方法

はじめまして。 現在23歳の営業から未経験マーケターとして転職を成功させた sachi です。 そんな私のまずは自己紹介! Fラン大学を卒業した私は、IT企業の営業として就職。同期にも恵まれ素敵な職場 …

マーケティングスクールおすすめ5選!選び方やメリット・デメリットを解説【未経験必見】

Webマーケティングスクールおすすめ9選!選び方やメリット・デメリットを解説!

Webマーケティングを学べるおすすめスクール Webマーケティングスクールを検討されている方へ。 未経験者がWebマーケティングスキルを身につけたい場合、Webマーケティングスクールで受講するのは様々 …

[PR]:




ページのトップへ戻る